信托理财网家族信托基金信托理财产品收益率走势分析

1、定义

信托是一种以信用为基础的法律行为，顾名思义就是受人之托，代客理财。对于投资人来说，信托是一种理财工具，是银行理财的上游产品，70%以上的银行理财产品都是用于购买信托;对于政府城投平台、上市公司、房企等机构而言，信托是一种融资渠道，通过发行信托计划设立专款账户来解决机构融资问题，确保专款专用。

2、信托的行业地位

信托和银行、证券、保险构成中国金融行业的四大支柱。目前信托行业资产管理规模高达 22.5 万亿仅次于银行理财。和银行、保险公司同属于银保监会监管。有别于P2P等非法集资行为，中国在 2001 年颁布《中华人民共和国信托法》，从法律层面来保障投资人的合法权益。

目前全国有将近 4000 家银行、保险公司 200 多家，证券公司 117 家，信托公司仅有 68 家，是中国最稀缺的金融牌照。（2007年后已经停发）浦发银行在2015 年花近 164 亿收购上海国际信托 97%的股权，可见信托牌照之值钱。

3、信托公司背景:

信托公司的背景一般都是央企、国资、地方政府或者银行系背景。例如新中国第一家信托公司是中信信托，“中信”二字即为中国国际信托投资有限公司的缩写，昆仑信托属于央企中石油旗下的，华润深国投信托属于央企华润集团和深圳国资委共同持有，建信信托隶属于建设银行，大唐财富原隶属于中融信托财富中心。中融信托大股东为央企上市公司经纬纺机(000666)，68 家信托公司均是股东背景强大，注册资本金雄厚。

4、信托与银行理财的区别:

银行理财产品起投门槛较低，资管新规出台后 1 万元即可投资，信托产品门槛较高， 被称为高净值人士的理财方式，一般起投都在 100 万起，现在大部分的项目都是 300 万起投，甚至 1000 万起投的也有;其高门槛的属性也决定了信托不被普通大众所熟知，在银行代销的信托一般也都只推荐给私人银行部的贵宾客户(至少金融资产 600 万以上);再者整个银行体系从业人员高达数百万，银行网点遍布大街小巷，老百姓公信力强;信托行业所有从业人员近有 2 万人，从业人数的差距跟分布也注定了信托产品的不接地气。

5、信托产品是保本保收益的吗？

在过往几十年的中国现代金融发展史中，银行理财和信托产品的潜规则一直就是刚性兑付，但随着资管新规出台，包括银行理财和信托在内的所有资管产品都不允许承诺保本保收益，为的是提高投资者的风险防范意识，意识到所有投资都是有风险的，就看具体采用什么样的风控措施来把风险降到最低；这需要了解下信托产品的分类，信托主要分为房地产类、政信类、工商企业流贷类、金融类，还有信托公司的主动管理业务；房地产类主要就是为国内地产 TOP50 的地产公司进行项目融资，一般都会提供项目土地抵押、在建工程抵押、项目公司股权质押，还有集团公司提供担保或者差额补足协议，最典型的就是恒大地产和融创；政信类的项目顾名思义就是给政府平台、城投公司进行融资的，一般也会提供土地抵押，或者引入另外一家城投公司来进行担保，以地方财政收入作为还款来源；工商企业流贷类的信托大部分是为上市公司提供流动性资金支持，很多都会以上市公司流通股作为质押，大股东进行回购或者进行担保等增信措施；主动管理型的信托则有别于通道类信托，项目的融资方就是信托公司本身，在过往的发行案例中，信托主动管理型的产品兑付记录是 100%。

6、信托的政府保障机制：

1　、 中国信托业保障基金2015年成立，注册资金115亿元，由13家经营稳健的信托公司出资成立，中融出资15亿，占比13.04%，为预防和处置信托业风险，现在保障基金规模已经1500亿元多；

2　 、中国信托登记有限责任公司2016年成立，其中中债登持股51%，中融信托、中信信托、重庆信托等分别持股3.33%。为信托业产品登记和监管；

3　 、信托业协会、银保监会监管和“一法三规”作为法律基础为信托业保驾护航；

4　、 信托公司风险准备金，根据信托法每家信托公司计提年利润的5%至信托公司注册资本金的20%作为信托公司的自有风险准备金；

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