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科普：信托与资管及基金的区别！

一，信托与资管的区别

　什么是信托

　　信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

　　简言之，信托是一种为了他人利益或特定目的管理财产的一项制度安排，也即受人之托，代人理财。

　　什么是资产管理

　　资产管理是指委托人将自己的资产交给受托人，由受托人为委托人提供理财服务的行为。是金融机构代理客户资产在金融市场进行投资，为客户获取投资收益。

　　相同点

　　1．项目发行方均为金融机构，都属于投融资平台，可以横涉资本市场、货币市场、产业市场等多个领域。

　　2．项目发行前必须报备相关监管单位，资金监管、信息披露等方面都有严格规定。

　　3．发行的项目本质相同通道不同，认购方式相同，项目合同、说明书等类似。

　　4．目前通过这两种方式取得的投资收益均无需代扣代缴个人所得税。

　　区别

　　1．信托公司由银监会监管，资产管理公司由证监会监管；

　　2．全国目前有68家信托公司持有银监会颁发的信托牌照，资产管理公司（均为基金公司旗下子公司，由证监会授予牌照）目前40余家；

　　3．信托募集结束，款项交至托管银行即可成立；资管计划募集完毕后，需交由证监会验资，验资完毕方可成立；

　　4．未来资产管理计划份额可通过交易所向其他投资者转让；信托份额转让需双方同时去信托公司办理。

　　5．100万-300万以下的个人投资者，每个信托计划只有50个，资管计划可以有200个。6.信托公司自上世纪80年代既已存在，经过数轮增资目前注册资本在10亿左右。资产管理公司自2012年底至2013年初陆续获得业务牌照，资产管理公司注册资金大约在2000万-5000万左右。

　　信托的投资优势

　　1．信托财产的所有权、管理权、受益权相分离

　　信托公司可以根据客户的风险偏好、预期收益以及流动性安排,度身定做信托产品,通过专家理财最大限度地满足委托人的要求。信托产品的受益人可以是自己(自益信托),也可以是他人(他益信托),还可以是大众(公益信托),这是信托产品独有的东西。这种投资方式和产品的灵活性是券商、银行和基金公司所缺乏的。与个人单独理财相比，专家理财，省时省心，风险低收益高。通过信托集中起来的个人资金，由专业人才进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。

　　2．信托财产法律上独立

　　人们的财产一旦经过合法的信托形式,便不受委托人、受托人(信托公司)以及受益人的债务人追索。即使信托公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理。因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全。

　　3．投资领域的多元化

　　根据信托的特点，信托公司是目前惟一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。投资领域的多元化可以在一定程度上有效降低投资风险，实现投资人收益的最大化。

二，信托与基金的区别

1，募集方式

　　基金的募集方式包括公募和私募，但是信托的募集方式仅限私募。

　　2，投资者限制

　　信托相比基金，对投资者的要求更高。

　　公募基金往往对投资者没有资格限制，最低1元钱即可参与。

　　信托的委托人必须为合格投资者，即：1、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；2、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；3、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。（三条满足其一）

　　3，在安全性方面

　　相对来说，信托的安全性高于基金，风险低于基金。

　　吃瓜群众上网查了一下，目前全国持有信托牌照的公司仅有68家，银监会明确表态不再新发信托牌照，而基金公司全国目前有158家。

　　信托和基金接受国家监管，信托由银保监会监管，基金由证监会监管。

　　4，投资渠道方面

　　基金主要投资集中于证券投资，而信托投资领域相对来说更加广泛，除了可以投资证券等金融产品以外，信托还可以投资实业。

　　5，收益分配方面

　　信托和基金并没有太大区别，分配方式及周期均由合同约定

　　6，流动性方面

　　信托根据合同约定，持有一段时间后，可以收回，也可以协议转让他人。

　　封闭式基金可以在二级市场买卖交易，开放式基金可以赎回。